100만 달러는 예전만큼 많지 않다고 흔히들 말하지만, 200만 달러는 어떨까요? 이 정도 금액의 은퇴 자금은 원금에 손대지 않고도 연간 8만 달러의 소득을 제공할 수 있습니다. 이 금액은 충분해 보일 수 있지만, 은퇴 후에는 세금, 의료비, 인플레이션과 싸워야 합니다. 그렇다면 2백만 달러면 55세에 은퇴하기에 충분할까요? 계속 읽어보세요.
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2백만 달러면 55세에 은퇴하기에 충분할까요?
200만 달러의 노후자금은 원금에서 4%의 수익률을 얻을 때 연간 8만 달러의 소득을 제공할 수 있습니다. 이 추정치는 보수적인 편에 속하므로 이 금액으로 은퇴 소득을 계산할 때 8만 달러는 확실한 기준이 됩니다.
미국 노동통계국은 평균 65세 은퇴자가 은퇴 후 연간 약 5만 2,000달러를 지출하는 것으로 추정합니다. 즉, 편안하게 은퇴하는 것은 황금기 동안의 목표와 지출에 따라 달라집니다. 따라서 200만 달러가 은퇴에 충분한지 파악하려면 수입과 지출을 파악하는 것이 중요합니다.
은퇴에 필요한 금액 결정하기
55세에 200만 달러의 자산을 가지고 직장을 떠나려면 재정 계획이 필요합니다. 현명한 은퇴 계획을 세우기 위해 다음과 같은 은퇴 계획의 측면을 고려하세요:
은퇴 후 비용 추정
200만 달러로 은퇴할 수 있는 능력은 은퇴 후 지출에 따라 달라집니다. 라이프스타일에 따라 월별 지출이 결정되므로 활동과 취미가 연간 소득 8만 달러를 초과할 수 있습니다. 이 금액은 월 $6,666에 해당합니다. 예를 들어 해외 여행에 많은 시간을 보내고 싶다면 생계를 유지하기 위해 더 많은 월 소득이 필요할 수 있습니다.
기대 수명도 은퇴 계획에 영향을 미칩니다. 예를 들어 55세에 은퇴하고 90세까지 산다는 것은 35년 동안 은퇴한다는 것을 의미합니다. 이 요소는 나이가 들어 더 많은 치료가 필요할 때 급증할 수 있는 의료 비용과도 밀접한 관련이 있습니다.
또한 은퇴 후에는 소득이 현역 시절보다 적더라도 세금이 불쑥 튀어나올 수 있습니다. 예를 들어, 재산세는 모기지를 계속 지불하고 있든 없든 지속적으로 지출되는 비용입니다.
마찬가지로 은퇴한다고 해서 일반적으로 소득세가 끝나는 것은 아닙니다. 특히, 전통적인 IRA와 401(k)는 세전 납입금을 통해 적립되므로 나중에 소득을 받을 때 정부가 세금을 떼어갑니다. 반면에 로스 IRA를 통해 근로 기간 동안 세금을 납부하면 은퇴 후 더 많은 비과세 소득을 얻을 수 있습니다.
고려해야 할 다른 세금도 있습니다. 예를 들어 주식과 채권을 매각하면 양도소득세가 발생하고 은행 계좌에 이자가 쌓이면 표준 소득세가 발생합니다.
55세에 은퇴하면 인출 가능 연령 규정이 59.5세이므로 은퇴 계좌에서 돈을 인출할 때까지 기다려야 할 수도 있습니다. 하지만 은퇴 후 소득을 제공할 다른 자금이 없는 경우 은퇴 후 첫 4년 동안 인출한 자금에 대해서는 10%의 벌금이 부과됩니다.
또한 의료 비용에 대한 계획은 필수입니다. 매년 소득의 15%를 의료비로 할당하는 것이 좋습니다.
마지막으로 인플레이션은 매년 지출이 증가한다는 것을 의미합니다. 따라서 은퇴 후 수입이 생활비 상승을 따라잡을 수 있어야 합니다. 연간 인플레이션율을 3%로 가정하여 예산을 책정하는 것이 좋습니다.
정확한 은퇴 소득 흐름 파악
지출을 정의했다면 이제 수입원으로 넘어가세요. 다양한 출처에서 은퇴 소득을 받을 수 있습니다:
사회 보장 연금. 다행히도 저축액은 사회 보장 연금 수령액에 영향을 미치지 않습니다. 대신 근무 경력과 은퇴 연령이 사회 보장 소득에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 65세에 소셜 연금을 받기 시작하면 평균적으로 은퇴자는 2,500달러의 소셜 연금을 받습니다. 즉, 소셜 연금을 받기 시작하는 시기가 길어지면 월 소득이 증가합니다. 소셜 시큐리티 수령 시기는 다른 수입원을 보충해야 하는 시기에 따라 달라집니다.
은퇴 계좌는 종종 은퇴 저축의 기반 역할을 합니다. 예를 들어, 주식에 투자하는 개인 은퇴 계좌(IRA) 또는 고용주가 후원하는 401(k)는 다른 투자 유형보다 더 빨리 성장합니다. 은퇴 연령이 가까워질수록 채권과 같은 저위험, 저수익 자산으로 더 많은 돈을 옮기는 것이 가장 좋습니다. 물론 핵심은 자산이 계속해서 꾸준한 수익을 제공하는 것입니다.
연금은 보험 회사가 은퇴 소득을 보장하기 위해 판매하는 계약입니다. 일반적으로 100만 달러 또는 200만 달러의 보험료로 보험에 가입하면 평생 동안 매월 수입이 지급됩니다.
종신 보험. 종신 보험은 사망 보험금이 있는 은퇴 계좌와 같은 기능을 합니다. 계좌는 일반적으로 2% 이하의 이자율로 성장합니다. 이 이자율은 은퇴 소득을 제공하는 데 필요한 2백만 달러에 비하면 적을 수 있지만, 종신 보험에 가입한 자금의 일부는 소득을 창출하고 사망 시 부양 가족에게 보험금을 지급할 수 있는 저위험 방법입니다.
은행 계좌. 즉, 고수익 저축 계좌는 모든 연령대에서 돈을 인출할 수 있기 때문에 은퇴 소득을 제공하는 데 이상적인 은행 계좌입니다. 또한 오늘날의 경제 추세에 따라 4%의 이자를 받는 은행 계좌를 찾을 수 있으며, 이는 사실상 위험이 거의 없는 자산에 대한 우수한 수익률입니다.
숫자 계산하기
수입과 지출을 정리했다면 이제 몇 가지 숫자를 계산해 볼 차례입니다. 예를 들어 200만 달러의 은퇴 자금에 대해 8만 달러의 수익을 계산할 수 있습니다. 결과적으로 55세 시점의 수입은 월 6,666달러가 됩니다. 그런 다음 인플레이션에 대응하기 위해 올해 이 금액을 3% 인상합니다. 또한 65세부터 소셜 시큐리티를 수령하기 시작하여 월 2,500달러의 연금을 받을 것으로 예상합니다.
위의 수치는 2백만 달러로 55세에 은퇴하는 경우 10년간 자신의 자산에서 6,666달러에 인플레이션 비용을 더한 금액을 수령한 후 사회 보장 연금으로 소득을 보충하는 것을 의미합니다. 이 계획은 얼마나 현실적입니까? 지출에 따라 다릅니다. 페이오프 주택에 살면 은퇴 후 더 유연하게 생활할 수 있습니다. 마찬가지로 이국적인 휴가를 적게 계획하면 예산을 통제하는 데 도움이 될 수 있습니다.
은퇴 저축을 늘리는 방법
55세에 은퇴하기에 충분한 200만 달러
2백만 달러면 55세에 은퇴하기에 충분합니다
2백만 달러로 55세에 은퇴하는 것은 가파른 목표일 수 있습니다. 다행히도 다음과 같은 전략을 통해 목표 저축액을 더 빨리 달성할 수 있습니다:
사회 보장 혜택 연기
62세에 소셜 연금 수령 자격을 얻게 되지만 더 오래 기다릴수록 더 많은 소셜 연금을 받을 수 있습니다. 구체적으로, 수령을 연기할 때마다 수령액이 매년 약 8%씩 증가합니다. 이 전략은 사회 보장 혜택을 최대로 받을 수 있는 70세까지 유효합니다.
이자를 활용하세요
최근 경제 동향으로 이자율이 상승하고 있어 이자가 붙는 계좌에 돈을 넣기에 좋은 시기입니다. 예를 들어, 4% 이상의 이자율을 제공하는 저축 계좌와 양도성 예금증서(CD)가 있습니다. 주식 시장에서 한 푼의 위험도 감수하지 않고도 건전한 투자 수익을 얻을 수 있습니다.
비과세 소득을 의도적으로 사용하세요
로스 IRA 또는 로스 401(k)와 같은 비과세 계좌는 매년 세금을 크게 올리지 않고도 소득을 얻을 수 있습니다. 소셜 시큐리티부터 은행 계좌의 이자까지 대부분의 소득 유형은 연방 세금 부담을 증가시킵니다. 따라서 이러한 출처에서 나오는 은퇴 소득과 비과세 소득의 균형을 맞추면 다음 과세 구간으로 넘어가지 않고도 예산을 충당할 수 있습니다. 비과세 소득은 현재 과세 구간을 유지하기 때문에 과세 소득을 보충하는 데 적합합니다.
은퇴 후 더 많은 저축을 하는 방법
라이프스타일과 재정 습관에 따라 200만 달러의 은퇴 자금으로 생활하는 것과 은퇴 자금을 천천히, 그러나 확실하게 소진하는 것의 차이가 생길 수 있습니다. 은퇴 후에도 은퇴자금을 유지할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
예산 준수
예산은 은퇴자만을 위한 것이 아니라 자신의 재정을 관리하고자 하는 모든 사람을 위한 것입니다. 즉, 자신의 라이프스타일에 맞는 지출 계획을 고수함으로써 은퇴 자금을 늘릴 수 있습니다. 물론 합리적인 예산이라면 오락이나 간식을 위한 항목이 있겠지만, 중요한 것은 계획에 따라 지출하는 것입니다. 이렇게 하면 생활비 범위 내에서 생활할 수 있고 저축을 늘릴 필요가 없습니다.
수수료가 높은 연금은 피하세요
연금은 안정적인 수입을 제공하지만 계약마다 수수료 구조가 다릅니다. 연금의 작은 글씨를 보면 엄청난 금액을 지불하는 것을 의미할 수 있으므로 합리적인 수수료가 적용되는 연금을 선택하는 것이 돈의 가치를 얻는 데 중요합니다. 예를 들어, 고정금리 연금은 일반적으로 수수료가 낮은 반면 변동금리 연금은 관리가 더 많이 필요합니다. 또한 라이더를 통해 정책을 수정하면 비용이 증가하므로 가능한 한 계약을 복잡하지 않게 유지하는 것이 가장 좋습니다.
건강을 우선시하세요
은퇴 후에는 의료 비용이 급증할 수 있으므로 나이가 들어감에 따라 건강을 유지하는 것이 중요합니다. 건강한 생활을 최우선 순위로 삼으면 삶의 질이 향상되고 의료 비용으로 더 많은 돈을 사용하지 않아도 됩니다. 예를 들어, 정기 검진과 규칙적인 운동을 통해 예방 관리를 실천하면 응급실에 실려 갈 확률이 줄어듭니다.
은퇴 연기
은퇴 후 자금이 걱정된다면 더 오래 일하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 경력 초기부터 소득이 낮은 시기를 소득이 높은 시기로 대체하여 사회보장 혜택을 향상시킬 수 있습니다. 또한, 일할 때마다 은퇴 기금을 그대로 두고 성장을 촉진할 수 있는 해가 됩니다.
파트타임 근무
근로 소득을 창출하는 것만큼 은퇴 비용을 상쇄하는 것은 없습니다. 일주일에 10시간 또는 20시간을 아르바이트에 투자하면 예산에 큰 도움이 될 뿐만 아니라 은퇴 계좌를 그대로 유지할 수 있습니다.
모기지 상환
55세가 되면 모기지 상환이 마무리 단계에 접어들 수 있습니다. 모기지에서 벗어나기 위해 일시불을 지불하는 것은 고통스러울 수 있지만, 월별 페이먼트에서 벗어나는 것을 의미합니다. 또한 잔액에 대한 이자를 더 이상 지불하지 않기 때문에 장기적으로 비용을 절약할 수 있습니다. 또한, 주택에 대한 에퀴티 전액을 이용할 수 있게 되어 필요한 경우 주택 수리 또는 재정적 긴급 상황에 대비해 대출을 받을 수 있습니다.
결론
55세에 은퇴하기에 충분한 $2백만 달러
2백만 달러면 55세에 은퇴하기에 충분합니다.
여러 수입원이 있고 세부적인 지출 계획을 세우고 추가 지출을 최소화한다면 2백만 달러로 55세에 은퇴할 수 있습니다. 하지만 은퇴자마다 처한 상황이 다르기 때문에 수입과 지출을 정의한 다음, 55세에 은퇴하는 것이 현실적인지 숫자를 계산해 보는 것이 중요합니다.
수치가 맞지 않는다면 은퇴 연령을 몇 년 앞당기거나 지출을 줄이는 등 계획을 수정해야 할 수도 있습니다. 몇 년 더 일하고 소셜 시큐리티를 늦추면 재정 상황을 강화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 따라서 이상적인 은퇴를 위해서는 나이에 상관없이 신중한 계획이 필요합니다.
은퇴 계획 팁
200만 달러의 은퇴 자금은 상당한 수입을 제공할 수 있지만, 자신의 상황에 충분한지 판단하기는 어려울 수 있습니다. 다행히도 재무 설계사의 도움을 쉽게 받을 수 있습니다. 자격을 갖춘 재무 설계사를 찾는 것이 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는 해당 지역에서 활동하는 검증된 재무 설계사를 최대 3명까지 연결해 주며, 매칭된 설계사와 무료 소개 통화를 통해 본인에게 적합한 설계사를 결정할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 어드바이저를 찾을 준비가 되었다면 지금 바로 시작하세요.
이자 수익은 일반적으로 다른 투자 유형보다 위험이 낮고 보상이 적습니다. 하지만 지출이 많지 않다면 은퇴 후 충분한 수입을 창출할 수 있는 안전한 방법이 될 수 있습니다. 2백만 달러의 이자가 매달 얼마나 되는지 알아보는 방법은 다음과 같습니다.
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