주택을 소유하는 데 가장 큰 비용 중 하나는 유지보수와 정기적인 관리 비용이지만, 숨겨진 비용, 긴급 상황, 그리고 리모델링 비용도 있습니다.

집은 단순히 인생에서 가장 큰 구매 중 하나가 아닙니다. 지속적인 비용이나 비용의 원천이기도 합니다. 모기지 상환금은 당연히 알고 계실 것입니다. 하지만 그 외에도 유지보수 및 관리에 드는 정기적인 비용이 있습니다.

이 중 일부는 일상생활에서 쉽게 접할 수 있는 것들입니다 – 청소, 잔디 깎기, 창문 닦기 등. 다른 일부는 재정적인 비용으로, 재산세, 공과금, 주택 보험 등이 있습니다. 또한 눈에 띄지 않다가 점검이나 고장이 발생할 때까지 알아차리기 어려운 마모 및 파손 수리 비용도 있습니다. 요점은 모든 비용이 주택 소유와 관련된 비용을 증가시킨다는 것입니다.

주택 구매를 후회하는 주택 소유주 중 40%가 가장 큰 이유로 ‘유지보수 및 기타 예상치 못한 주택 관련 비용이 예상보다 높았다’고 응답했습니다. 이는 Bankrate의 Homeowner Regrets Survey 조사 결과입니다.

주택 유지보수 비용

주택 소유의 가장 큰 비용 중 하나는 유지보수와 정기적인 관리입니다. 유지보수에는 눈에 띄는 것과 눈에 띄지 않는 것이 모두 포함됩니다.

눈에 띄는 주택 유지보수 비용은 집의 외관 매력에 영향을 미치는 것들로, 예를 들어:

—잔디 관리(깎기, 잡초 제거, 물주기)
—외부 관리: 페인트 상태 유지, 외벽 상태 관리
—내부 관리: 집 청소, 창문 닦기
—조경: ‘하드’ 조경(테라스나 데크 같은 구조물)과 ‘소프트’ 조경(식물이나 정원)
숨겨진 비용은 문제가 발생하거나 고장이 나기 전까지는 눈에 띄지 않거나 생각하지 않는 프로젝트입니다. 예를 들어:
—해충 방지
—빗물 배수관 청소
—난방/냉방/공조 시스템, 배선 또는 배관 시스템 교체
—지붕 수리

기타 지속적인 유지보수 비용

주택 소유자 협회(HOA)가 있는 지역에서 거주한다면 HOA 회비를 납부해야 할 수 있습니다. 이 회비는 월별, 분기별 또는 연간으로 부과될 수 있습니다. 공용 공간, 도로 및 시설/서비스 유지보수를 위해 HOA 회비는 평균적으로 월 $243, 연간 $2,916입니다(미국 인구조사국 최신 주택 조사 데이터 기준). 그러나 거주 지역과 협회 정책에 따라 HOA 회비는 연간 수천 달러 더 많이 부과될 수 있으며, 특히 대규모 일회성 특별 부과금이 포함될 경우 더욱 그렇습니다. HOA 비용은 최근 주택 소유주들에게 지속적으로 증가하고 있습니다.

주택 소유 비용을 계산할 때 주택 보험료를 잊지 마세요. 대부분의 모기지 대출 기관은 주택의 가치를 보호하기 위해 일정 금액의 주택 보험을 가입하도록 요구합니다. 하지만 이 보험은 당신도 보호합니다. 보험 적용 사건이 발생하면 보험금으로 수리 비용을 충당할 수 있어 전액을 자기 부담으로 지불하지 않아도 됩니다.

전국 평균 비용은 $300,000 보험 계약 기준 연간 $2,000를 약간 초과하지만, 보험 범위와 보험료는 주택 가치와 위치에 따라 크게 다릅니다. 극단적인 기상 현상과 자연 재해의 빈도가 증가함에 따라 전국적으로 보험 비용이 급증하고 있으며, 재건 및 수리 비용이 증가함에 따라 이 추세는 계속될 것입니다. 일반적으로 보험료를 절약하려면 자기 부담금을 높일 수 있습니다.

미국 주택 소유자의 4명 중 1명 이상(26%)은 지역에서 발생할 수 있는 극한 기상 현상의 비용에 대비하지 못했다고 응답했습니다. 또한 주택 소유자의 5명 중 2명 이상(43%)은 지난 5년 동안 극한 기상 피해로부터 재산을 보호하기 위해 아무런 조치를 취하지 않았습니다(출처: Bankrate Extreme Weather Survey).

재산세 및 공과금

재산세는 시 또는 카운티의 적용 세율과 주택의 가치에 따라 결정되며, 이는 해당 지역의 공정 시장 가치나 주택의 개별 평가 가치에 따라 산정될 수 있습니다. 미국 커뮤니티 조사에 따르면 현재 미국 전체의 재산세 중간값은 연간 $3,057입니다. 그러나 최근 몇 년간 전국 많은 시장에서 주택 가격이 급등함에 따라 재산세도 함께 증가했습니다. 시 또는 카운티에 따라 이 세금은 매월 납부하거나 연간 또는 반기별로 납부할 수 있습니다. 모기지를 가진 경우 일반적으로 월 납부금에 포함되어 징수됩니다.

주택 소유와 관련된 비용 중 유틸리티 요금은 점점 더 큰 부담이 되고 있습니다. 실제로 이는 종종 가장 큰 단일 비용입니다. 평균 미국 가구의 유틸리티 요금에는 휴대폰과 인터넷 비용, 전기, 가스, 물 요금이 포함됩니다. 이 중 휴대폰 요금이 가장 비싸며 연간 평균 약 $1,884입니다.

에너지 가격은 특히 지난 10년간 일반적인 인플레이션, 에너지 수요 증가, 극한 기상 조건과 관련된 비용 등 다양한 요인으로 인해 지속적으로 상승해 왔습니다. 소비자 물가지수(CPI)에 따르면 에너지 서비스 비용은 2025년 3월 기준 전년 대비 4.2% 상승했으며, 이는 CPI에서 가장 큰 상승률을 기록한 항목 중 하나입니다.

주택 소유 비용이 가장 높은 지역은 어디인가요?

최근 주택 판매자 및 에이전트 매칭 사이트인 Clever Real Estate의 조사에 따르면, 주택 소유와 관련된 다양한 비용은 월 $2,044에 달하며, 이는 연간 약 $24,529에 해당합니다. 이는 모기지 상환액을 제외한 금액입니다. 그러나 이는 전국 평균입니다.

거주 지역에 따라 수천 달러 차이를 보일 수 있으며, 하와이와 서부 해안 지역은 약 $30,000에 달하고 남부 일부 주에서는 $11,000를 약간 넘습니다. 2020년 이후 미국에서 주택 소유 및 유지 비용의 평균 연간 비용은 급격히 상승해 2024년 기준 26% 증가했습니다. 이는 Bankrate의 주택 소유 숨겨진 비용 연구에 따르면입니다.

예상대로, 주택 부동산이 더 저렴할수록 유지비도 상대적으로 저렴해지는 경향이 있습니다.

주택 소유 비용을 위한 예산 수립 방법

주택 소유의 전체 비용을 파악한 후에는 예산을 수립하는 것이 중요합니다. 주택 보험, HOA 비용, 재산세와 같은 일부 비용은 예산에 정기 항목으로 포함시켜 매월 계획할 수 있습니다. 모기지 대출이 있다면 해당 대출 상환액에 포함시킬 수 있습니다.

지속적인 유지보수 비용과 미래의 수리 비용을 계산하는 것은 조금 더 복잡할 수 있습니다. American Family Insurance에서 제안한 방법 중 하나는 주택 가치의 약 1%를 매년 유지보수 및 수리 비용으로 적립하는 것입니다. State Farm과 같은 다른 보험사들은 최대 4%를 추천합니다.

예를 들어, 주택 가치가 $375,000(미국 평균 주택 가치)인 경우 연간 약 $3,750을 예산에 반영해야 합니다. 이를 월별 예산 항목으로 $312.50로 나누어 고금리 저축 계좌에 보관해 두면 필요할 때 사용할 수 있습니다.

수리 예산을 산정하는 것은 더 어려울 수 있습니다. 리모델링이 필요한 주택을 구매하는 경우, 주택 검사 보고서는 수리 및 업그레이드에 필요한 예산을 추정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

또한 비상 자금을 마련해 주택 수리 및 유지보수 비용을 충당할 수 있습니다. 많은 사람들이 주택 소유의 예상치 못한 비용을 대비해 별도의 저축 계좌를 마련하는 것이 도움이 된다고 생각합니다.

비상 상황 대비

유지보수 비용과 달리 주택 수리는 자연 재해나 시스템의 주요 고장으로 인해 발생할 수 있습니다. 상황에 따라 주택 보험 정책으로 도움을 받을 수 있지만, 흰개미 침입이나 지붕에 떨어진 나무 가지와 같은 심각한 문제로 수리가 필요할 경우 비용이 크게 들 수 있습니다. 홍수나 수분 손상과 같은 다른 문제들은 주택의 기초를 손상시켜 대규모 수리가 필요할 수 있습니다.

자연 재해와 극한 기상 현상의 빈도가 증가함에 따라 비상 또는 예상치 못한 비용에 대비하는 것이 중요합니다. 보험사 히포(Hippo)의 연간 Housepower Report에 따르면 2024년 주택 소유자의 약 83%가 예상치 못한 수리를 경험했으며, 이는 2023년 36%에서 증가한 수치입니다. 지난해 예상치 못한 수리를 겪은 주택 소유주들은 주로 수해, 지붕 손상, 창문 또는 문 관련 문제로 인해 어려움을 겪었습니다.

히포에 따르면, 긴급 주택 비용에 대한 불확실성을 완화하기 위해 2025년 긴급 계획을 수립 중인 주택 소유주들은 약 50%에 달하며, 42%는 주택 보험 계약을 재검토 중입니다. 약 30%는 충분한 보호를 위해 보험 범위를 확대하는 것을 고려 중입니다.

비상 지출 비용을 충당할 저축이 없거나 현금을 모두 사용하지 않으려면 다른 옵션으로 주택 자산 활용이 있습니다. 이를 위한 방법은 다음과 같습니다:

—주택 자산 대출
—주택 자산 신용 한도(HELOC)
—현금 인출 재융자
—역모기지(55세 이상 주택 소유자 대상)

주택 소유권을 활용하면 긴급 비용을 충당하는 데 도움이 되며, 이 방법을 선택하면 개인 대출이나 신용카드의 높은 이자율을 피할 수 있습니다.

수리에서 리모델링으로 이어지는 경우

긴급 수리를 시작한 후 주택 소유주들은 종종 전면 교체나 리모델링을 선택합니다: 장기적으로 보면 수리만 반복하는 것보다 업그레이드가 경제적일 수 있습니다. 수리가 프로젝트를 유발하지 않더라도, 신중한 개선은 주택의 가치를 유지할 뿐만 아니라 시간이 지나면서 상승시킬 수 있는 투자입니다.

최근 몇 년간 특히 미국 주택 소유주들은 새로운 집으로 이사할 때 발생하는 높은 주택 구매 가격과 모기지 이자율을 피하기 위해 리모델링이 특히 인기를 끌고 있습니다.

하지만 어떤 큰 지출과 마찬가지로, 어떤 리모델링이 가장 높은 투자 수익률(ROI)을 제공하는지 알아두는 것이 좋습니다. 예를 들어, 주방 업데이트나 욕실 리모델링과 같은 인기 있는 주택 개선 작업은 비용이 상당히 높을 수 있습니다. 하지만 럭셔리 기능이나 설비에 과도하게 투자하지 않는다면, 주택의 가치를 높이고 좋은 ROI를 제공할 수 있습니다.

주택 리모델링 프로젝트를 위한 자금 조달 방법은 다양합니다. 대부분의 주택 소유자는 저축을 사용하지만, 다른 이들은 대출을 선호합니다. 실제로 Bankrate의 ‘Home Equity Insight Survey’에 따르면 주택 소유자의 과반수(55%)가 주택 수리나 개선을 위해 축적된 주택 담보 가치를 활용하는 것을 좋은 이유로 꼽았습니다.

주택 자산 대출은 주택 자산 활용의 가장 인기 있는 용도입니다. National Association of Realtors의 “2025 Remodeling Impact Report”에 따르면, 소비자의 과반수(54%)가 프로젝트 비용을 충당하기 위해 주택 자산 대출이나 신용 한도를 이용했습니다.

이 경우에도 사전에 옵션을 조사하고 각 옵션의 장단점을 이해하는 것이 중요합니다. 저축을 사용하는 것은 이자 비용을 피할 수 있지만 현금을 소진하게 됩니다. 반면 대출은 프로젝트를 즉시 시작할 수 있으며 다른 필요에 대비해 저축을 유지할 수 있습니다.