뉴욕(AP) – 소비자금융보호국은 초과 인출 수수료를 낮추는 새로운 규정을 제안했으며, 조 바이든 대통령은 이 수수료를 “착취적”이라고 불렀습니다. 현재 은행 계좌 초과 인출 수수료는 평균 26달러 이상입니다.
은행이 소비자의 계좌 잔액이 0이 되었을 때 일시적으로 돈을 빌려주는 경우, 소비자는 일반적으로 초과 인출된 금액과 추가 수수료를 모두 갚아야 하며, 이는 원래 부과된 금액보다 더 많을 수 있습니다. 수수료에 반대하는 사람들이 자주 인용하는 한 가지 예로, 3달러짜리 커피 한 잔이 결국 30달러가 될 수 있습니다.
알아두어야 할 사항은 다음과 같습니다.
계좌에 거래 또는 인출을 처리할 수 있는 금액이 충분하지 않지만 은행이 이를 허용하는 경우, 고객은 기술적으로 ‘초과 인출’을 당한 것이며 대부분의 은행에서 수수료를 부과합니다. Bankrate의 최근 조사에 따르면 약 91%의 계좌가 이러한 수수료 구조를 가지고 있습니다. 소비자 옹호론자들은 이러한 수수료가 신용의 연장이며, 따라서 규제를 받아야 한다고 주장합니다.
이 수수료는 소비자들이 수표를 더 자주 쓰고 현금화하던 시절에 생겨난 것으로, 타이밍에 문제가 생겨도 수표가 부도나지 않고 청산되도록 하기 위한 것이었지만 은행들은 2000년대 초반 20년 동안 꾸준히 수수료를 인상했습니다. 결국 이 수수료는 금융 기관에 수십억 달러의 수익을 안겨주었습니다. 초과인출 건당 39달러에 달하는 이 수수료는 은행의 가장 현금이 부족한 소비자에게 불균형적으로 영향을 미쳤습니다. 미국 소비자금융보호국(CFPB)에 따르면 초과 인출의 대부분(70%)이 평균 계좌 잔액이 237달러에서 439달러 사이인 고객에게 부과됩니다.
초과 인출 수수료를 피하는 가장 간단한 방법은 수수료를 부과하지 않는 계좌를 찾는 것입니다. 특히 온라인 은행에서는 이러한 수수료 구조가 없는 계좌를 많이 제공하고 있습니다. 캐피탈 원과 앨리 뱅크도 소비자들에게 초과 인출 수수료를 부과하지 않는 계좌를 제공합니다.
두 번째로 할 수 있는 일은 서비스를 거부하는 것입니다. 새 은행 계좌를 개설할 때 “초과 인출 범위”를 거부할 수 있는 옵션이 제공됩니다. 이 서비스를 수락하지 않으면 은행에서 초과 인출을 처리하지 않고 대신 처리할 수 없는 결제 금액을 미지급으로 반환하지만 초과 인출 수수료는 부과되지 않습니다.
다른 방법으로는 잔액이 일정 금액 이하로 떨어질 때 알림을 설정하고, 저축 계좌를 당좌 예금 계좌에 연결하여 은행이 아닌 본인의 돈으로 부족분을 충당할 수 있도록 하는 방법도 있습니다. 일부 은행에서는 이를 “초과 인출 보장”이 아닌 “초과 인출 보호”라고 부르기도 합니다.
처음으로 계좌에서 초과 인출한 경우, 은행에 전화하면 초과 인출을 취소할 수 있습니다. 두 번째 또는 세 번째 위반 시에도 일부 은행은 고객과 협력하여 수수료를 취소하거나 면제해 줍니다.
사용자를 대신해 은행과 협상하는 앱 기반 서비스도 있습니다. 각각의 경우에 최대 90일이 소요될 수 있습니다.
계좌에 따라 초과 인출이 발생한 경우 고객에게 유예 기간을 제공하는 은행이 점점 더 많아지고 있습니다. 이러한 경우 고객은 48시간과 같은 특정 시간 내에 계좌 잔액을 플러스 금액으로 되돌리면 초과 인출 수수료를 피할 수 있습니다.
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