미국 소비자 연맹에 따르면, 2021년부터 2024년까지 전국적으로 연간 보험료의 평균 증가액이 648달러에 달합니다.
버지니아주 노폭 — 전반적으로 물가가 상승함에 따라 사람들은 예산을 더욱 면밀히 살펴보고 있습니다. 앞으로 가족과 개인은 증가하는 주택소유자 보험 비용을 조정해야 할 것입니다.
미국 소비자 연맹은 사람들이 내년에 무엇을 기대할 수 있는지, 그 이유를 알고 싶어 했습니다.
그래서 소비자 옹호 비영리단체는 2021년부터 2023년까지 미국 내 거의 모든 우편번호를 대상으로 6대 보험회사의 데이터를 조사했습니다.
CFA의 보험 담당 이사인 더그 헬러(Doug Heller)는 그들이 발견한 것이 “전례가 없는 일”이라고 말합니다.
미국 소비자 연맹의 주택 담당 이사인 샤론 코넬리센(Sharon Cornelissen)은 “2021년부터 2024년까지 미국 전역의 모든 우편 번호 중 95%에서 보험회사들이 보험료를 인상하는 것으로 나타났습니다”라고 말합니다.
버지니아에서 그 기간 동안 보험료는 31% 급증했고, 노스캐롤라이나에서는 29% 증가했습니다. 이 수치를 자세히 살펴보면, 중간 신용 점수와 35만 달러 주택을 소유한 평균적인 주택 소유자가 2024년에 2021년에 비해 약 648달러를 더 지불했다는 것을 알 수 있습니다.
기상 이변이 가까워질수록 보험료에 대한 부담도 계속 커지고 있습니다.
최근에는 버지니아주 버지니아비치와 노스캐롤라이나주 펄퀸스카운티에서 토네이도가 발생하여 많은 가족들이 피해를 입었습니다.
헬러는 “이러한 보험금이 점점 더 감당하기 어려워지면서, 일부 사람들은 보험금이 부족하여 재해 발생 시 재건이나 수리가 불가능할 정도로 낮은 수준의 보험에 가입할 가능성이 커지고 있다”고 경고합니다.
OBX에 있는 Island Insurance Agency의 칩 필립스는 2024년 뉴스 3의 기자인 사무엘 킹에게 “보험회사들이 사업장 장부에 기록해야 하는 재보험 요율이 급등하여 가격이 상승하고 그 가격이 소비자에게 전가되고 있다”고 말했습니다.
Cornelissen은 이로 인해 개인 주택 소유주뿐만 아니라 전체 지역사회에 영향을 미칠 것이라고 예측합니다. “주택은 매매하기가 더 어려워지고, 높은 보험료의 영향을 가장 많이 받는 지역의 부동산 가치는 하락할 것입니다.”
또한 관세가 영향을 미칠지 여부에 대해서도 질문했습니다.
“보험회사들이 관세로 인해 재건 비용이 증가한다는 사실을 알게 된다면, 보험 가입자, 즉 미국인인 우리는 내년의 보험료 인상을 느낄 것입니다.”라고 그는 말합니다.
그렇다면 주택 소유자들은 자신을 보호하기 위해 무엇을 할 수 있을까요? 헬러는 몇 가지 적극적인 조치를 제안합니다. 신용 점수를 높게 유지하고 보험 상품을 비교하는 것이 중요합니다.
그는 또한 재해에 대비해 집을 강화하고자 하는 사람들에게 보조금을 제공하는 주정부 프로그램을 언급하며 집을 더 튼튼하게 만들 것을 제안합니다. “현재 많은 주에서 지붕을 강화하기 위해 최대 10,000달러의 보조금을 지급하고 있으며, 우리는 사람들이 이를 찾아 활용하는 것이 매우 중요하다고 생각합니다.”
헬러는 또한 보험회사들이 “실제 현금 가치” 정책을 제공한다고 지적했습니다. 이러한 정책은 품목의 교체 비용을 계산하고 감가상각을 차감하여 보험금 지급액을 산정합니다.
이러한 정책은 더 저렴하지만, 보장 범위가 줄어들고 재난이 발생하면 더 큰 재정적 손실을 입을 수 있습니다.
“[예를 들어] 폭풍우로 인해 지붕의 싱글이 날아가거나 집이 파손되었다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 보험회사는 집의 감가상각에 따라 줄어든 보험금을 지급합니다. 따라서 15년 된 지붕을 교체하는 데 2만 달러가 든다면, 보험회사는 감가상각을 고려하여 4천 달러만 지급할 수 있습니다.” 헬러는 예를 들어 설명합니다.
사람들은 보험 적용 여부를 결정하기 전에 위험과 월 보험료에 대한 자신의 편안함 수준을 계산해야 합니다.
