햄톤로드 한인 가정, 상속 준비는 지금부터가 중요
햄톤로드 — 미국 사회는 현재 이른바 ‘대규모 자산 이전 시대(The Great Wealth Transfer)’의 한가운데에 들어섰다는 분석이 나오고 있습니다. 금융 리서치 업체 세룰리 어소시에이츠에 따르면, 2048년까지 약 124조 달러에 달하는 자산이 기성세대에서 X세대, 밀레니얼 세대, Z세대로 이전될 것으로 전망되고 있습니다.
다만 모든 사람이 큰 상속을 받는 것은 아니며, 상당한 자산은 일부 계층에 집중돼 있는 것이 현실입니다. 그럼에도 불구하고 상속을 받게 되는 경우, 사전에 준비하지 않으면 재정적으로나 감정적으로 어려운 선택을 하게 될 수 있다고 전문가들은 조언합니다.
상속 전 준비가 중요한 이유
전문가들은 사랑하는 가족을 잃는 슬픔과 동시에 큰 금액의 자산을 받게 되면 감정적으로 흔들리기 쉽다고 지적합니다. 이로 인해 충분히 고민하지 못한 채 결정을 내리는 경우가 많다는 것입니다.
재정 설계사들은 상속을 받기 전부터 다음과 같은 준비가 필요하다고 강조합니다.
- 본인의 인생 목표와 재정 목표를 명확히 세우기
- 상속 자산의 종류와 조건을 미리 이해하기
- 세금 문제와 법적 의무를 사전에 조사하기
이러한 준비는 나중에 해야 할 어려운 결정을 보다 차분하고 현명하게 내릴 수 있도록 도와줍니다.
흔히 저지르는 상속 관련 실수
전문가들이 공통적으로 지적하는 가장 큰 실수는, 상속을 받기도 전에 마음속으로 돈을 먼저 써버리는 것입니다. 아직 계좌에 들어오지도 않은 자산을 기준으로 계획을 세우면 장기적인 재정 안정이 흔들릴 수 있습니다.
또한 전문가 상담을 받더라도, 수수료가 높은 금융 상품을 권유하는 경우가 있어 주의가 필요합니다. 상담을 받으실 경우에는 고객의 이익을 법적으로 우선해야 하는 수탁 의무가 있는 전문가인지 확인하는 것이 중요합니다.
주변 가족이나 지인의 기대와 압박으로 인해 서두르는 것도 피해야 할 행동으로 꼽힙니다. 일부 전문가들은 상속 후 일정 기간 동안은 중요한 재정 결정을 하지 않는 ‘결정 유예 기간’을 두는 것이 도움이 된다고 조언합니다.
가족 간 대화, 가능하다면 미리
상속과 관련해 가장 어려운 부분 중 하나는 가족 간 대화입니다. 그러나 가능하다면 어떤 자산을 상속받게 될지, 현금인지 부동산인지, 혹은 연금 계좌인지 미리 알아두는 것이 도움이 됩니다.
특히 개인연금 계좌와 같은 자산은 인출 시기와 방식에 따라 세금 부담이 크게 달라질 수 있어 사전 이해가 필수적입니다. 이러한 대화를 통해 불필요한 오해와 걱정을 줄일 수 있다는 점에서 의미가 큽니다.
상속 이후의 우선순위
전문가들은 상속을 받은 뒤 가장 먼저 고려해야 할 사항으로 다음을 꼽습니다.
- 세금 부담에 대한 전문가 상담
- 최소 3개월에서 6개월치 생활비에 해당하는 비상자금 마련
- 고금리 부채 상환
그 이후에 자녀 교육비, 주택 구입, 은퇴 준비 등 장기적인 목표를 차분히 검토하는 것이 바람직하다고 조언합니다.
전문가들은 “큰 돈은 큰 실수를 부르기 쉽다”며, 속도를 늦추고 계획을 세운 뒤 실행하는 것이 무엇보다 중요하다고 강조합니다.
한인사회에 주는 시사점
햄톤로드 한인사회에서도 고령화가 진행되면서 상속과 자산 이전 문제는 더 이상 남의 이야기가 아닙니다. 재정 문제는 단순한 돈의 문제가 아니라 가족 간 신뢰와 미래 설계의 문제인 만큼, 조기 준비와 열린 대화가 필요하다는 지적입니다.
이번 ‘대규모 자산 이전 시대’는 일부에게는 부담이 될 수 있지만, 잘 준비한다면 삶의 방향을 재정비할 수 있는 기회가 될 수도 있습니다. 한인 가정에서도 감정보다 계획을 우선하는 지혜가 요구되는 시점입니다.
